Хочу свое жилье. Поможет ли государство?

Уже несколько лет в Латвии действует "Жилищная программа", в рамках которой государство выступает в качестве поручителя и, тем самым, помогает латвийцам купить недвижимость. С 1 марта текущего года список получателей госгарантий расширяется. Кто и при каких условиях может рассчитывать на помощь государства?

Что такое «Программа жилищных поручительств»? 

С 2015 года Финансовое учреждение развития Altum осуществляет программу гарантий, в том числе для покупки жилья. Все программы поддержки Altum реализует за счет публичных ресурсов — финансирования, привлеченного Европейским Союзом, другими международными организациями, государством и Altum. Держателями акций Altum являются Министерство финансов, Министерство экономики и Министерство земледелия.

Интерес к программе гарантий для покупки жилья растет из года в год, поскольку жители Латвии, в особенности семьи с детьми, которым по тем или иным причинам не хватает средств для оплаты первого взноса ипотечного кредита, при поддержке государства могут купить жилье.

На 1 января 2018 года программой воспользовалось свыше 7 300 семей, в которых растет 10 500 детей в возрасте до 18 лет. Учреждение Altum выделило гарантия на общую сумму 50 млн евро для получения ипотечных кредитов в коммерческих банках на общую сумму 445 млн евро. 

Чаще всего гарантия выделены для семей (62% от общего числа участников программы), в которых растет один ребенок.

Программой пользуются жители из всех регионов страны, но чаще всего недвижимость покупается в Риге и Рижском регионе (67% случае). Далее следуют Видземе (14%), Курземе (9%), Земгале (7%) и Латгале (3%).

В основном Altum финансирует сделки для покупки жилья средней площади по цене около 61 тысяча евро. Только 4% гарантий выдано для строительства, в остальных случаях семьи покупают недвижимость в многоквартирных домах.

Кому уже выдают государственные гарантии?

Цель поручительства — оказать государственную помощь в приобретении или строительстве жилья семьям с детьми, обеспечив выплату ипотечного кредита.

Учреждение Altum предоставляет поручительство для банковского займа на приобретение жилья для семей с постоянным доходом, но без достаточных накоплений для первого взноса, при следующих условиях:

  • сумма сделки для расходов по приобретению и/или строительству и ремонту жилья не превышает 200 000 евро.
  • срок поручительства — 10 лет.
  • размер поручительства составляет 10% от основной суммы займа и не превышает 10 000 евро, если в семье один ребенок.
  • размер поручительства составляет 15 % от основной суммы займа и не превышает 15 000 евро, если в семье двое детей.
  • размер поручительства составляет 20 % от основной суммы займа и не превышает 20 000 EUR, если в семье трое и больше детей.
  • одноразовая плата за гарантии — 2,5% от суммы.
  • Если банк выдал один заем и на приобретение, и на ремонт жилья, поручительство распространяется на обе цели. Если приобретаемое имущество состоит из нескольких отдельных частей, они должны физически находится вместе и для их приобретения должен быть заключен один договор займа.

Кто сможет получить гарантии с 1 марта?

С 1 марта 2018 года гарантию для приобретения жилья смогут также получить:

  • лица, с которыми совместно проживает и под опекой которых находится как минимум один ребенок в возрасте до 24 лет
  • лица, получившие среднее профессиональное или высшее образование, в возрасте до 35 лет — молодые специалисты.

Семьи с детьми до 24 лет будут получать государственные гарантии на условиях, действующих до сих пор, то есть в размере 10-20% от суммы займа в зависимости от количества детей в семье (см выше). 

Как отметил министр экономики Арвидс Ашераденс, расширение "Программы жилищных гарантий" позволит помочь приобрести недвижимость не только семьям с детьми, но и людям с высшим и средним профессиональным образованием, что будет мотивировать высококвалифицированных специалистов оставаться в Латвии. Одновременно это улучшит предпринимательскую среду в стране, будет стимулировать темпы роста кредитования и положительно отразится на объеме инвестиций.

Только в этом году в рамках программы планируют выделить для семей с детьми 6,6 млн евро, а сумма, необходимая для поддержки молодых специалистов будет завесить от условий рынка.

Как помогут людям с образованием?

Для молодых специалистов до 35 лет с высшим и профессиональным образованием размер гарантии составит до 20 % от суммы займа, максимальная сумма гарантии — 50 тысяч евро. Срок действия гарантий — 10 лет. Комиссия — 4,8% от остатка гарантии, поэтому с каждым годом сумма уменьшается.

Пример 1: Молодой человек хочет приобрести жилье стоимостью 45 000 евро. Если у специалиста, предположим, зарплата — 1000 евро на руки, то в месяц он теоретически может откладывать по 270 евро. Поэтому для сбора средств на первый взнос (обычно 20% от сделки или в данном случае — 9 000 евро) ему потребуется около 3 лет.

Но при государственных гарантиях молодому специалисту для накопления средств на первый взнос (только 5% от суммы кредита или 2 250 евро) потребуется всего 8 месяцев.

Пример 2: Молодой специалист хочет купить жилье за 70 000 евро, банк просит первый взнос в размере 15% или 10 500 евро. При использовании гарантий в размере 10% или 7000 евро, получателю кредита надо внести первый взнос только в размере 5% или 3 500 евро. Комиссия за использование гарантий в первый год составит 360 евро (4,8% от суммы), затем сумма будет сокращаться.

Как отмечает председатель правления Altum Рейнис Берзиньш, спрос на кредиты среди молодых специалистов велик. Предположительно в течение ближайших трех лет государственные гарантии для покупки недвижимости смогут получить около 3 300 клиентов, а общая сумма гарантий составит 23 млн евро.

"Механизм действия программы максимально удобен для получателей кредитов, поскольку государственную поддержку можно фактически оформить в течение нескольких дней сразу в коммерческом банке. Лицо, желающее купить жилье, должно пойти в банк, специалисты которого оценят его заявку на получение ипотечного кредита, и при необходимости обратятся в Altum за за гарантиями", — поясняет Берзиньш.

Интернет-портал латвийской ассоциации недвижимости http://lanida.lv

Категория: Аналитика, прогнозы